Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 27 ноября 2025 г.

Защита персональных данных становится ключевым фактором киберстрахования

89 просмотров

Страховой рынок стремительно адаптируется к новому ландшафту цифровых рисков. Ранее киберстрахование воспринималось как инструмент покрытия последствий киберинцидентов, однако в 2025 году ситуация резко изменилась: страховщики переходят от компенсационной модели к модели превентивных требований. Новое исследование Delinea убедительно показывает, что безопасность персональных данных становится главным определяющим фактором при предоставлении страхового покрытия и назначении стоимости полисов.

Ценообразование на основе рисков

Результаты опроса более чем 750 руководителей служб безопасности из США и Великобритании демонстрируют беспрецедентный консенсус: 97% компаний уже сталкиваются с тем, что уровень контроля над персональными данными напрямую влияет на условия страхования. То есть недостаточные меры защиты ведут не только к повышению премий, но и к риску отказа в покрытии. Страховщики фактически используют зрелость систем защиты данных как индикатор точности оценки риска и вероятности наступления страхового случая.

Наибольшее внимание уделяется управлению привилегированным доступом. Для 41% участников исследования именно этот показатель стал главным аргументом страховщиков при оценке риска организации. Управление цифровыми идентичностями также находится в фокусе внимания: 38% респондентов отметили, что компании подвергаются оценке по качеству администрирования доступа, а 32% — по уровню защиты взаимодействия с внешними поставщиками и партнерами. Эти выводы согласуются со статистикой инцидентов: почти в половине страховых случаев причиной стала компрометация учетных данных или взлом привилегированного профиля.

Рост проникновения искусственного интеллекта в корпоративные процессы меняет и саму конфигурацию страховых рисков. Почти 9 из 10 организаций сообщили, что страховщики готовы поощрять внедрение ИИ-инструментов, снижая стоимость полисов, если технологии способствуют контролю доступа, мониторингу инфраструктуры и раннему обнаружению угроз. Среди тех, кто уже добился уменьшения расходов на киберстрахование, 64% указали, что именно внедрение решений на основе ИИ стало поводом для пересмотра тарифа в меньшую сторону. При этом наиболее значимыми технологиями страховщики считают алгоритмы обнаружения атак и мониторинга поведения пользователей — это признали 63% и 59% компаний соответственно.

Новые технологии - новые риски

Однако ИИ — это не только новые преимущества, но и зона новых пробелов. Почти половина опрошенных компаний заявили, что их текущие страховые полисы исключают покрытие ответственности за ошибки, связанные с использованием искусственного интеллекта. Для страховщиков это потенциально системный риск, трудно контролируемый и подверженный большому накоплению убытков. Поэтому рынок осторожен: сегодня он стимулирует внедрение ИИ для защиты данных, но одновременно ограничивает свою ответственность, если именно ИИ приводит к инциденту.

Параллельно исследование демонстрирует рост объемов обращений по страховым случаям: 72% компаний подали соответствующие заявления в течение года, что на 10 п.п. выше показателей 2024-го. Рост частоты инцидентов закономерно сопровождается увеличением стоимости страховых премий: 70% респондентов отметили их повышение. На фоне ужесточения требований почти все компании проходили специальную оценку кибербезопасности для получения полиса, а половина заявила, что их вынуждали внедрять конкретные средства защиты, рекомендованные страховщиком.

При этом сохраняются ограничения покрытия: лишь треть полисов компенсирует потерю дохода, менее половины покрывают переговоры с вымогателями или оплату требований. Особую озабоченность вызывает тот факт, что 45% организаций рискуют остаться без страховки в момент, когда она действительно потребуется: их полисы предусматривают автоматическую аннуляцию при отсутствии внедренных мер безопасности.

Для рынка страхования эта трансформация означает переход к модели строгой оценки внутренней киберзрелости. Раньше защита данных была внутренним ИТ-вопросом компаний, теперь это фундаментальный элемент страхового андеррайтинга. И если компания намерена рассчитывать на полноценное киберстрахование, она должна доказать, что ее системы управления цифровыми идентичностями, привилегированными доступами и ИИ-модулями не оставляют пробелов для хакеров.

Руководитель Delinea Арт Джиллиленд подчеркивает, что отрасль перестает рассматривать страхование как простой финансовый буфер. Фактически страховщики становятся аудиторами кибербезопасности, принуждая бизнес инвестировать в передовые технологии защиты данных. В эпоху искусственного интеллекта этот подход становится не рекомендацией, а обязательным условием устойчивости компаний и всего страхового сектора.

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »